Gestion des Coopératives Financières

Module 1 — Introduction aux coopératives financières

Définition d’une coopérative • Différence coopérative vs banque • Notion de membre • Rôle de l’épargne • Importance du crédit

Module 2 — Adhésion et gestion des membres

Processus d’inscription • Informations à collecter • Frais d’adhésion • Création de compte • Types de membres (physique / moral)

Module 3 — Gestion des comptes et épargne

Dépôts et retraits • Fonctionnement du compte • Lien entre épargne et crédit

Module 4 — Gestion de la caisse

Rôle du caissier • Encaissement • Décaissement • Sécurité des opérations • Balance de caisse

Module 5 — Introduction au crédit

Définition du crédit • Rôle du crédit dans la coopérative • Crédit salarié • Crédit entrepreneur

Module 6 — Acteurs du crédit

Agent de crédit • Chargé de crédit • Superviseur • Direction • Comité de crédit

Module 7 — Prospection et demande de crédit

Prospection • Sensibilisation • Conditions d’accès au crédit • Documents requis

Module 8 — Montage du dossier de crédit

Collecte des informations • Frais de dossier • Construction du dossier • Transmission du dossier

Module 9 — Analyse financière personnelle

Revenus • Dépenses (coût de vie) • Dettes • Capacité de remboursement • Coefficient budgétaire

Module 10 — Analyse financière du business

Ventes • Charges • Revenus nets • Excédent • Capacité réelle

Module 11 — Bilan personnel et business

Actifs • Passifs • Valeur nette • Inventaire

Module 12 — Évaluation terrain

Visite domiciliaire • Analyse du business • Vérification des informations • Feuille de route

Module 13 — Validation du crédit

Étapes de validation • Rôle des responsables • Décision finale

Module 14 — Décaissement du crédit

Décaissement cash • Décaissement bancaire • Sécurité des transactions

Module 15 — Suivi des crédits

Registre de l’agent • Rapport quotidien • Suivi des paiements

Module 16 — Gestion des retards

Identification des retards • Causes du non-paiement • Actions à prendre

Module 17 — Relance et communication

Appels téléphoniques • Historique des relances • Suivi des promesses

Module 18 — Visites de suivi

Feuille de route • Vérification terrain • Signature du membre

Module 19 — Recouvrement

Passage au recouvrement • Négociation • Gestion des cas difficiles

Module 20 — Radiation et pertes

Cas de non-remboursement • Radiation du membre • Impact sur la coopérative

Module 21 — Éthique professionnelle

Neutralité • Confidentialité • Interdiction des relations personnelles • Responsabilité professionnelle

Module 22 — Erreurs fréquentes

Mauvais calculs • Mauvaise analyse • Manque de vérification • Mauvais suivi

Module 23 — Profil des emprunteurs

Bon emprunteur • Mauvais emprunteur • Signaux de risque

Module 24 — Cas pratiques

Analyse de dossier • Prise de décision • Simulation réelle • Calcul du bilan et états des résultats